A kereskedelmi hitel egy előre jóváhagyott pénzösszeg, amelyet egy bank ad ki egy társaságnak, amelyhez bármikor hozzáférhet a hitelező társaság, hogy segítsen teljesíteni a különböző pénzügyi kötelezettségeit.
Általában a szokásos napi műveletek finanszírozására használják, és a kifizetést gyakran visszatérítik, amint a pénzeszközök újra rendelkezésre állnak. Az üzleti hitelt nyújtható mind megújuló, mind vissza nem járó hitelkeretre.
Forrás: pixabay.com
Más szavakkal: az üzleti kölcsön egy rövid lejáratú kölcsön, amely a vállalkozás számláján rendelkezésre álló készpénzt meghosszabbítja a hitelszerződés felső hitelkeretéig.
Az üzleti hitelt a cégek gyakran használják új üzleti lehetőségek finanszírozására vagy váratlan tartozások megfizetésére. Gyakran tekintik a rendelkezésre álló üzleti hitelek legrugalmasabb változatának.
A kereskedelmi hitelt olyan gyakori hitelfelvevők használják, mint például a gyártók, szolgáltató cégek és vállalkozók. A jótállási és visszatérítési feltételeket évente állapítják meg, az egyedi igényekhez igazítva.
jellemzők
A kereskedelmi hitel olyan hitelkeret, amelyet a vállalatoknak kínálnak, és amely felhasználható váratlan működési költségek megfizetésére, ha nincs készpénz.
A kereskedelmi hitelek lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy közvetlen finanszírozási engedélyt kapjanak egy felső határig, általában 5000 és 150 000 USD között, csak a ténylegesen felhasznált kölcsön alapból kamatot felhalmozva.
A kereskedelmi hitel hasonlóan működik, mint a hitelkártya: rendelkezik olyan hitelkerettel, amelyhez a pénzeszközök visszavonhatók.
Ezért az üzleti kölcsönt nagyszerű lehetőségnek tekintik azoknak a hitelfelvevőknek, akiknek esetleges és kiszámíthatatlan tőkekövetelményeik vannak.
A szezonális évszakokkal rendelkező vállalkozások általában üzleti hitelt használnak, hogy segítsék a cash flow igényes ciklusának simítását.
Az üzleti hitelt az üzleti számláján esetleges folyószámlahitelek elleni védelemként is felhasználhatja, hogy elkerülje a napi cash flow-kkal kapcsolatos aggodalmakat.
Hogyan működik?
Az üzleti hitel abban különbözik a lejáratos kölcsöntől, hogy egyösszegű előleget nyújt előre, amelyet meghatározott időtartamon belül vissza kell fizetni.
Kereskedelmi hitellel továbbra is használhatja és kifizetheti olyan gyakran, ahogy szeretné, mindaddig, amíg a minimális fizetéseket időben teljesítik, és a hitelkeretet nem lépik túl.
A kamatfizetéseket havonta teljesítik, a tőket pedig kényelmesen fizetik, bár a legmegfelelőbb a kifizetéseket a szükséges gyakorisággal teljesíteni.
Az alacsonyabb hitelkerettel rendelkező üzleti hitelek általában nem igényelnek biztosítékot, például ingatlan vagy készlet.
Hitelkeret
Az üzleti hitelkeret egy pénzügyi intézmény és egy vállalkozás közötti megállapodás, amely meghatározza a kölcsön maximális összegét, amelyet a vállalat kölcsönözhet.
A hitelfelvevő bármikor hozzáférhet a pénzeszközökhöz a hitelkeretből, feltéve, hogy az nem haladja meg a megállapított maximális korlátot, és feltéve, hogy megfelel más követelményeknek, például a minimális kifizetések időben történő teljesítésének.
A kifizetések folyamán több pénzt lehet kivonni, a kölcsönszerződés feltételeitől függően.
Előnyök és hátrányok
Előny
A kereskedelmi kölcsönök célja a rövid távú működőtőke-igények kielégítése. Ezek a szezonális igények finanszírozására szolgálnak a csúcsidőszakban.
Az üzleti kölcsön segít a rövid távon fizetendő működési költségek fedezésében. Hasonlóképpen, hogy kihasználják a szállítók által kínált kedvezményeket. Mindezt anélkül, hogy minden alkalommal át kellett mennie a hitelkérelmezési folyamaton.
Az üzleti hitel valószínűleg az egyetlen hitelszerződés, amelyet minden vállalkozásnak állandóan fenn kell tartania a bankjával. Az üzleti hitel megvédi az üzletet a vészhelyzetektől vagy a stagnáló cash flow-tól.
Az üzleti hitel segít abban az esetben, ha nem biztos benne, mennyi hitel szükséges az üzleti követelmények teljesítéséhez. Így a rugalmasság elképzelése nagyon vonzó, ami valódi előnye.
Más típusú üzleti kölcsönökkel ellentétben az üzleti kölcsönök általában alacsonyabb kamatlábakat mutatnak. Ennek oka az, hogy alacsony kockázatúnak tekintik őket.
A rendelkezésre álló rugalmas fizetési programoknak köszönhetően a havi kifizetések csak annyiban vagy kevés összegben fizethetők meg. Ez a korábban megkötött megállapodástól függ.
hátrányok
A kereskedelmi hitel fő kockázata az, hogy a bank fenntartja a jogot a hitelkeret csökkentésére. Ez komoly problémákat okoz, ha egy adott összegre számít, ha szükséges.
Egyes bankok még olyan záradékot is tartalmaznak, amely felhatalmazza őket a hitelkeret megszüntetésére, ha úgy vélik, hogy az üzlet veszélyben van. A hitelnyújtás hitelkeretei általában sokkal kisebbek, mint egy lejáratú kölcsönök.
Az üzleti hitelkereteknél többet kölcsönt vehet igénybe, mint amennyit az üzleti vállalkozás igényel vagy fizethet. Ugyanakkor csak azért, mert egy bizonyos határig jóváhagyták, ez nem azt jelenti, hogy mindent fel kell használni.
Kétszer át kell gondolkodnia, mielőtt nagyobb hitelképességű üzleti hitelt igényel, mint ami valóban szükséges. Ezzel a nagy adósság gyorsan felépülhet, és pénzügyi problémákba teheti az üzletet.
Az üzleti kölcsön tárgyalása érdekében a bank meg akarja tekinteni az aktuális pénzügyi kimutatásokat, a legfrissebb adóbevallásokat és a tervezett cash flow kimutatást.
Példa
Tegyük fel, hogy az XYZ Manufacturing nagyszerű lehetőséget kínál arra, hogy mély kedvezménnyel megvásárolja egy gyártógépéhez egy nagyon szükséges alkatrészt.
A vállalat figyelembe veszi, hogy ez a létfontosságú berendezés általában 250 000 dollárt fizet a piacon. A szállítónak azonban nagyon korlátozott mennyisége van az alkatrész számára, és csak 100 000 dollárért adja el azt. Ez az ajánlat szigorú megrendelési sorrendben történik, míg a készlet tart.
Az XYZ Manufacturing kereskedelmi hitelkölcsönt ad a bankjával 150 000 dollárért, melyből a közelmúltban 20 000 dollár kölcsönt fizet. Ezért 130 000 dollár áll rendelkezésére, amelyet felhasználhat, amikor kényelmesnek tartja.
Ily módon 100 000 dollárnyi hitelhez férhet hozzá a bankhoz. Így azonnal megszerezheti a darab eladáshoz szükséges pénzeszközeit, és így nem hagyja ki ezt a lehetőséget.
A darab megvásárlása után egy későbbi időpontban a társaság azonnal megfizeti a hiteléből kölcsönbe vett összeget a megfelelő kamatokkal. Jelenleg továbbra is 30 000 dolláros üzleti hitel áll rendelkezésre minden egyéb váratlan működési költség fedezésére.
Irodalom
- Investopedia (2018). Kereskedelmi hitel. Forrás: invespedia.com.
- JEDC üzleti finanszírozás (2018). A kereskedelmi üzleti kölcsönök típusai. Feltöltve: jedc.org.
- Fundera (2018). Az üzleti vállalkozások számára figyelembe veendő 5 üzleti típusú hitel. Forrás: fundera.com.
- Spencer Savings (2018). Ismerje meg a kereskedelmi kölcsönök különféle típusait. Forrás: spencersavings.com.
- Vállalkozó (2018). A 7 különféle kölcsön, amelyet üzleti tulajdonosként kaphat. Forrása: vállalkozó.com.