FIZETNI FOGOK: JELLEMZŐK, MIÉRT, ELEMEK, PÉLDÁK - ARTE - 2025

A váltó olyan jogi pénzügyi eszköz, amely az egyik fél (a váltó létrehozója vagy kibocsátója) írásbeli ígéretét tartalmazza a másik félnek (a kedvezményezettnek) a tartozás teljes összegének kifizetésére, amennyiben azt kérik, vagy egy meghatározott napon. jövő.

Ez egy olyan, átruházható eszköz, amelyet az azt készítő személy aláírásával írt alá, és amely feltétel nélküli ígéretét tartalmazza, hogy megfizeti az adott személynek vagy egy másik személynek a megadott pénzösszeget, amelyet az adott személy kérésre vagy egy meghatározott napon megad, a megállapodás szerinti feltételekkel.

Forrás: pixabay.com

A váltó általában tartalmazza az adóssághoz kapcsolódó összes záradékot, például a kamatlábat, a tőkeösszeget, a kibocsátás dátumát és helyét, a lejárat dátumát és a kibocsátó aláírását.

E megállapodás értelmében a hitelfelvevő meghatározott összeget szerez egy hitelezőtől, és vállalja, hogy azt egy előre meghatározott időtartamra visszafizeti kamattal.

Adósságinstrumentum

Noha a pénzügyi ügynökségek kibocsáthatják azokat, az adósságpapírok olyan adósságdokumentumok, amelyek lehetővé teszik az egyéneknek és a társaságoknak, hogy finanszírozást szerezzenek egy banktól eltérő forrásból.

Ez a forrás lehet vállalkozás vagy magánszemély, aki hajlandó átvenni a váltót, és így a megállapodás szerinti feltételekkel nyújt finanszírozást. Valójában bármely jogalany vagy személy hitelezővé válik egy kötvény kibocsátásával.

Ezért ez egy rövid lejáratú hitelintézet, amelyet nem lehet azonosítani bankjegy vagy monetáris jegyzettel.

A kamatlábat rögzíteni lehet a kötvény élettartama alatt, vagy változhat a hitelező által a legjobb ügyfeleknek felszámított kamatlábtól, az úgynevezett elsődleges kamatlábtól.

Ez különbözik a fizetendő számlától, ahol nincs kötvény, és nincs fizetendő kamatláb, bár büntetést lehet alkalmazni, ha a fizetés a megadott határidőn túl történik.

jellemzők

Írásos dokumentum

A hitelfelvevő szóbeli fizetési ígérete nem ígéret. Az ígéretnek írásban kell történnie. Az írás lehet tinta vagy ceruza, vagy egy benyomás. Bármilyen formában lehet, kötelezõ feljegyzés lesz mindaddig, amíg megfelel a követelményeknek.

Fizetési ígéret

Felelősségvállalásra vagy fizetési ígéretet kell kifejezni. Az adósság egyszerű elismerése vagy a "adósság" szó használata általi hallgatólagos kötelezettségvállalás nem elegendő, és nem képez ígéretét.

A kibocsátó aláírása

Az okmányt a váltó kezdeményezőjének kell aláírnia. Egyébként hiányos lesz, és nincs hatása.

Még akkor is, ha ugyanaz a kibocsátó írta, és neve szerepel a dokumentum testében, az aláírásának ott kell lennie. A személy aláírása hitelesíti és érvényre juttatja az okmányban szereplő szerződést.

Végleges és feltétel nélküli ígéret

Látható, hogy a fizetés ígérete feltételes, ha egy biztos eseménytől függ, amely valószínűleg bekövetkezik, de a megjelenésének pillanata bizonytalan lehet.

Ígéret csak pénz fizetésére

Az eszköznek megfelelően fizetendő kifizetésnek a törvényes fizetőeszköz pénzében kell történnie. Ha az eszköz ígéretet tartalmaz, hogy pénznél többet fizet, vagy valamit a pénzen kívül, akkor ez nem lehet ígéret.

A készítő nevének egyértelműnek kell lennie

Maga az okiratnak meggyőződéssel kell kijelentnie, hogy ki az a személy vagy személyek, aki fizetni vállal.

A fizetendő összegnek véglegesnek kell lennie

A kötvény érvényességéhez elengedhetetlen az is, hogy a megfizetett összeg igaz és végleges legyen. A fizetendő összegnek nem szabad függnie további előlegektől vagy kivonásoktól.

Mire vonatkozik egy kötvény?

Semmi sem rosszabb, mint a pénz kölcsönadása és annak garantálása, hogy a pénzt behajtják. Ez a helyzet volt addig, amíg a kötvényeket létre nem hozták. Ezeket az adósságokat biztosítják, amelyeket a hitelező kölcsön ad a kölcsönfelvevőnek.

A kötvényeket nemcsak arra kötelezik a hitelfelvevő, hogy visszatérítsék a kölcsönt, hanem a dokumentum meghatározza a hitelező és a hitelfelvevő esetleges további igényeit is.

A visszafizetési időpontokat, az összegeket és az egyéb lehetőségeket mindkét jogi fél határozza meg. Ha mindkét fél megköti a megállapodást, a váltó feltételei jogilag kötelező érvényűek.

Pénzügyi eszközök

A váltó sok területen általános pénzügyi eszköz, amelyet alapvetően a szervezetek rövid távú finanszírozására használnak.

Gyakran a szolgáltatót nem a készpénz fizeti meg a vevő, aki általában egy másik társaság, hanem egy olyan időszakon belül, amelynek időtartamát mind a vevő, mind az eladó megállapodtak.

Ennek okai változhatnak. A történelem során sok vállalat hajlamos egyensúlyba hozni könyveit azáltal, hogy minden hét vagy hónap végén teljesíti a kifizetéseket. Minden olyan termékért, amelyet azelőtt vásároltak, csak abban az időben fizetnek.

Nemzettől függően ez a meghosszabbított fizetési határidő jogilag szabályozható lehet. Az olyan országokban, mint Spanyolország, Franciaország vagy Olaszország, általában a vásárlás után harminc és kilencven nap között ingadozik.

Magán pénz

A váltók magánpénz formájában is szolgálhatnak. A múltban, különösen a 19. század folyamán a hitelek szabályozatlan és széles körű használata nagy kockázatot jelentett a magánfinanszírozók és a bankok számára.

Gyakran szembesültek fizetésképtelenséggel az adósoktól, vagy egyszerűen csaltak őket.

A váltó elemei

Adó

A kötvényt az adós vagy hitelfelvevő állítja ki, aki megígéri, hogy egy meghatározott időtartamon belül fizet egy bizonyos összeget a hitelezőnek. A neve és címe általában kötelező.

Fordult

Ez a másik érintett fél, akinek a javára a kötvény megtörténik. Ez a személy vagy cég az a hitelező, aki hitelintézettel biztosítja az árut, vagy a hitelező, aki kölcsön adja a pénzt.

Bizonyos esetekben a lehívó biztosítékot is kérhet a kölcsönért, általában eszközként.

Kedvezményezett

Az eszköz és következésképpen a fizetés végső címzettje. A váltó és a kedvezményezett ugyanaz a személy lehet, ha az összeget annak a személynek kell megfizetni, akinek a javára a váltót megtették.

Ha azonban a meghívó megrendelése alapján az előírt összeget be kell fizetni egy másik személynek, akkor a kedvezményezett más lenne.

A kötvény megfizethető a hordozó megrendelésére is. Ez azt jelenti, hogy bárki, aki rendelkezik ezzel a dokumentummal, bemutathatja azt a kibocsátónak fizetés céljából.

Feltétel nélküli fizetési ígéret

Bizonyos országokban a "váltó" szónak láthatónak kell lennie a dokumentumon. Másokban elegendő egy olyan kifejezés használata, amely egyértelműen igazolja a fizetési kötelezettségvállalást.

Összeg

A kedvezményezett által megszerezhető pénz összegét egyértelműen meg kell határozni a dokumentumban. Sok országban a bevált gyakorlat az, hogy az összeget kétszer, számokat és szavakat írják a kötvényre.

Esedékesség dátuma

Ez az a nap, amikor a bank megfizeti. Ha a fizetési határidőt a dokumentumban nem kifejezetten jelzik, rendelkezésre kell állnia a fizetés dátumának kiszámításához szükséges információknak.

A váltó nem tartalmazhat lejárati dátumot. Ez a helyzet a hordozónak fizetett bankjegyek esetében, ahol a lekérdezésen "igény szerint" szerepel.

Alkotó alkotója

Az aláírás a kötelező érvényű erő. Ez a formális bizonyíték arra, hogy bárki, aki létrehozta, elfogadja a dokumentum tartalmát, és vállalja, hogy fizet.

követelmények

A kötvényt dokumentálni kell. A szóbeli megállapodás vagy szerződés nem érvényes. A hitelfelvevőnek írásbeli szerződést kell kiadnia, amelyet vállalja teljesíteni.

Ebben a dokumentumban meg kell említeni a hitelezőnek fizetendő összeget, aki ezt az összeget fizeti ki és kinek. Meg kell említenie azt az időpontot is, amelyen belül a hitelfelvevő vállalja a fizetést.

Írásos aláírás

Ahhoz, hogy a váltó érvényes legyen, a hitelfelvevőnek alá kell írnia a dokumentumot. Ha kezes van a kölcsönre, akkor alá kell írnia a kötvényt. Kezesnek lenni azt jelenti, hogy vissza kell fizetnie a hitel összegét, ha a hitelfelvevő nem teljesíti a fizetést.

A dokumentációban szereplő feltételek csak azok, amelyeket a hitelfelvevőnek vagy a hitelezőnek el kell fogadnia, kivéve, ha mindkét fél aláír egy másik megállapodást kiegészítésekkel vagy módosításokkal.

Hitelösszeg és kamatlábak

Minden kötvénynek meg kell adnia az eredeti hitelösszeget és kamatlábat. A kamatláb rögzíthető vagy változó lehet, a hitelező feltételeitől függően.

Rögzített kamatláb mellett a kamatláb nem változik a kötvény ideje alatt. A változó kamatláb fel-le megy. A váltónak tartalmaznia kell egy záradékot a kamatláb megváltoztatására.

A kamatlábakon kívül bele kell foglalni azokat a díjakat is, amelyeket a hitelfelvevőnek meg kell fizetnie, ha nem teljesíti a kölcsönt.

Fizetési ütemterv

A fizetési ütemterv típusa a használt váltó típusától függ. Számos típusú kötvény létezik, mint például részletfizetési kötvény, nyitott kötvény, igény szerinti kötvény és egyszerű kötvény. A felhasználható kötvény típusa a hitel típusától függ.

Egy egyszerű váltóval egyszeri befizetés történik a teljes összegért. A törlesztőlevelek megkövetelik a hitelfelvevőktől, hogy a kölcsönt megállapodás szerinti részletekben fizessék vissza. Az igény szerinti váltó kötelezi a hitelfelvevőt a kölcsön visszafizetésére, amikor a hitelező azt igényli.

Végül: a nyitott váltók olyan hitelkeretek, amelyeket a hitelfelvevő felhasználhat és visszafizethet, amint a hitelező megengedi.

A váltó típusai

Számos típusú kötvény létezik. Ezeket nagyrészt a kiadott hitel típusa vagy a kölcsön célja alapján osztályozzák. A következő típusú váltók jogilag kötelező érvényű szerződések.

Fizetni fogok személyesen

Személyes kölcsön regisztrálására szolgál két fél között. Bár nem minden hitelező használ törvényes rövidnadrágot a barátokkal és a családdal való kapcsolattartás során, ez segít elkerülni a zavart és az érzések későbbi károsítását.

A személyes váltó bizonyítja a hitelfelvevő jóhiszeműségét, és igénybe veheti a hitelezőt abban az esetben, ha a hitelfelvevő nem fizet vissza a kölcsönt.

Kereskedelmi kötvény

A kereskedelmi hitelezőknél általában szükség van egy kötvényre. A kereskedelmi jegyzetek általában szigorúbbak, mint a személyesek.

Ha a hitelfelvevő nem teljesíti a kölcsönét, akkor a kereskedelmi hitelező jogosult a teljes egyenleg, nemcsak az esedékes összeg kifizetésére.

A legtöbb esetben a hitelező egy kereskedelmi levélben zálogjogot helyezhet a hitelfelvevő vagyonára, amíg a teljes kifizetés meg nem történik.

Ingatlan kötvény

A kereskedelmi megjegyzéshez hasonló, mivel gyakran előírja, hogy zálogjogot lehet elhelyezni a hitelfelvevő otthonában vagy más vagyontárgyra, ha az nem felel meg annak.

Ha a hitelfelvevő nem teljesíti az ingatlanhitelt, akkor a biztosíték nyilvános nyilvántartássá válhat.

Befektetési jegy

Ezt gyakran használják üzleti tranzakciók során. Befektetési jegyek készülnek az üzleti tőke felvételére. Gyakran tartalmaznak záradékokat, amelyek a beruházás megtérülésére vonatkoznak egy adott időszakra.

Példák

Fizetni fogok garanciával

Tegyük fel, hogy Alexis új garázsot akar készíteni autói számára, mert nincs helye a parkoláshoz. Egy bankhoz fordul, hogy kölcsönt kérjen egy kis garázs építéséhez.

A bank elemezte az elmúlt évek pénzügyi kimutatásait, és látta, hogy jóváhagyhatják a következő 10 évben fizetendő 100 000 dolláros kötvényt.

Ebben az esetben Alexisnek ki kell írnia a váltót, és aláírásával felajánlja a banknak a teljes összeg 10 éven belüli kifizetését.

A váltóban a bank a ház fedezetét kéri a ház ellen. Alexis megtartja a házat a vett kölcsön fedezetéül, majd kiadja a váltót az adósság előírt határidőn belüli megfizetésére.

Ebben az esetben Alexis elveszítheti házát, ha nem tudja megfizetni a pénzt, ahogy ígérte.

Fizetni fogok informálisan

Mike és John sört fogyasztanak a helyi kocsmában, amikor John megemlítette, hogy 1000 dollárt kell beszereznie ahhoz, hogy a hét végén elküldje ex-feleségét, vagy bajba kerül a családi bíróság bírójával.

Mike felajánlotta, hogy kölcsönnyújtja Johnnak a pénzt, ha John a következő hónap 15-ig képes visszafizetni. John egyetértett. Mike megragadta a kartonpapír alátétét és kölcsönvett egy tollat ​​egy pincérnőtől. A következőket írta a poháralátétre:

"Én, John Smith 1 000 dollárt kölcsönzöttem Mike Brown-tól és megígértem, hogy 2019. március 15-ig visszafizette a teljes összeget."

Megkérte Johnnak, hogy aláírja a poháralátét, és zsebébe tette. Amikor John nem fizette vissza a pénzt júliusban, és elkerülte a fizetési megállapodás elkötelezettségét, Mike polgári pert indított.

A kárrendezési bírósági tárgyaláson Mike kézbesíti a bírónak a jegyzetet, John aláírásával. A bíró úgy dönt, hogy a poháralátét érvényes szerződés, és Johnnak azonnal vissza kell fizetnie Mike-nek a kölcsön teljes összegét.

Irodalom

1. Adam Barone (2019). Ígérvény. Investopedia. Forrás: invespedia.com.
2. Wikipedia, a szabad enciklopédia (2019). Ígérvény. Forrás: en.wikipedia.org.
3. Steven Bragg (2018). Fizetendő jegyek. Számviteli eszközök. Forrás: raamatupidatools.com.
4. Üzleti zsargonok (2019). Ígérvény. Forrás: businessjargons.com.
5. Wall Street Mojo (2019). Váltók. Forrás: wallstreetmojo.com.
6. Paiementor (2018). Megjegyzés: Meghatározás és a felek. Forrás: paiementor.com.
7. Jogi szótár (2016). Ígérvény. Forrás: legaldictionary.net.
8. Mona Johnson (2017). Megjegyzési követelmények. Pocket Sense. Forrás: pocketsense.com.