MI A BETÉTI KAMATLÁB? (PÉLDÁVAL) - GAZDASÁG - 2026

A passzív kamatláb az az arány, amelyet egy bank vagy pénzügyi intézmény fizet megtakarítóinak, ha a pénzt egy kamatot fizető bankszámlán tartja.

A kamatláb a hitelező, ebben az esetben a bankban a pénz betétese által a pénzük felhasználása után felszámított tőke százaléka. A főösszeg az a kölcsönösszeg, amelyet kölcsön adsz.

Forrás: pxhere.com

Ennek eredményeként a bankok passzív kamatlábat fizetnek a betétesek betéteiben. Ezt a pénzt kölcsönözik a betétektől.

Bárki kölcsönözhet pénzt és kamatot számíthat fel, de általában a bankok. Takarékszámla betéteket vagy betéti igazolásokat használnak fel a kölcsönök finanszírozására. Passzív kamatlábakat fizetnek, hogy ösztönözzék az embereket betétekre.

A bankok a nyereségszerzés érdekében a hitelfelvevőktől valamivel magasabb hitelkamatot számítanak fel, mint a betétesek által fizetett betéti kamat.

Mi a passzív kamatláb?

A megtakarítási számlákon vagy más befektetési mechanizmusokon elért passzív kamatláb a számlatulajdonos számára járó kompenzáció azért, mert a banknak lehetővé tette a betétbe helyezett pénzeszközök felhasználását.

Például, ha egy vállalkozás 500 000 dollárt helyez egy magas hozamú megtakarítási számlára egy banknál, akkor a bank ezekből az összegekből 300 000 dollárt kölcsönt vehet igénybe jelzálogkölcsönbe 15% -os éves hitelkamatláb mellett.

A hitelüzlet ellentételezése érdekében a bank a betéteseknek 6% -os éves betéti kamatot fizet a megtakarítási számláján.

Így míg a bank 15% -os kamatot vesz fel a hitelfelvevőtől, 6% kamatot ad a számlatulajdonosnak. Vagyis a bank hitelezője 9% -os nyereséget keres a kamatláb-különbség alapján.

Valójában a megtakarítók pénzt kölcsönöznek a banknak, amely viszont kölcsön adja ezt a pénzt a hitelfelvevőknek, hogy kamatot szerezzenek.

A bankok versenyeznek egymással mind a betétesek számára a pénz megszerzése érdekében, mind a hitelfelvevők kölcsönként történő kölcsönzése céljából. Ez a verseny a bankok kamatlábait szűk tartományban tartja egymással.

Megtakarítási szempontok

Éves kamatláb

Az éves kamatláb, amelyet néha alapkamatnak hívnak, az a százalékos érték, amelyet általában a pénzügyi termékek összehasonlításakor látnak először. Az alapkamatot kell megtakarítani a megtakarítási számlán, összetételétől vagy díjaitól függetlenül.

Ez azt jelenti, hogy a ténylegesen megszerzett kamat összege valószínűleg magasabb lesz, mint a megadott éves kamatláb.

Az éves kamatláb az a szám, amelyen alapulnak az összes többi kamatláb, amelyeket tudni kell. Ez az alapkamat, és bár nem mindig a legjobb módszer a különféle termékek összehasonlítására a pénzügyi intézetekben, ez nagy része annak, amit figyelembe kell venni.

Hatékony éves kamatláb

Az éves hozam százalékában is ismert. Ez az a százalékos érték, amely figyelembe veszi az összetett kamat hatását a számla élettartama alatt.

Ezt a számot kell keresni, hogy jobb képet kapjunk arról, hogy a fiók mennyire érdekli majd havonta.

Egyéb megfontolások

A betéti kamat nem az egyetlen fontos dolog, amelyet figyelembe kell venni a banki termékek összehasonlításakor. A kamatlábak nem befolyásolják a kiegészítő díjakat, amelyek nagy különbséget okozhatnak.

Az ajánlatot teljes csomagnak kell tekinteni. Ez olyan tényezőket foglal magában, mint az árak, a szolgáltatások és a különleges bónusz ajánlatok.

A figyelembe veendő funkciók között szerepel a fiókokhoz vagy az online banki szolgáltatásokhoz való hozzáférés lehetősége. Bevezető vagy bónusz kamatlábak.

Kamatlábatípusok

Egyszerű betéti kamatláb

Az éves egyszerű betéti kamatlábat a következő képlet alapján számítják ki, amely a következő:

Egyszerű kamat = Alapösszeg x Betéti kamatláb x Idő.

Például, ha egy személy 100 000 dollár összegű banki befizetést készít, passzív kamatlába évente 10%, akkor 10 000 dollár kamatot kap az év végén.

Ha a betéti igazolás futamideje 20 év, akkor a számlájára kamatot kapja: 100 000 USD x 10% x 20 = 200 000 USD.

A 10% -os kamatláb éves kamatkifizetést jelent 10 000 USD-ra. 20 év elteltével a betétes 10 000 USD x 20 évet = 200 000 USD kamatot fizet.

Összetett betéti kamatláb

A kamatlábnak is nevezik, ez egy passzív kamatláb, amelyet nemcsak a tőkeösszegre, hanem az előző időszakokból felhalmozott kamatra is alkalmaznak.

Amikor egy gazdálkodó egység pénzt takarít meg egy megtakarítási számlával, akkor előnyös, ha az összetett kamatok vannak.

A bank feltételezi, hogy az első év végén a betétesekre tartozik a betéti tőkeösszeg és az adott év kamatai. A második év végén a betétes megkapja a tőkeösszeget és az első év kamatát, valamint az első év kamatát.

A betéti kamat az kapitalizáció figyelembevételekor magasabb, mint az egyszerű kamat módszernél. Ennek oka az, hogy a havonta kamatot számít fel a tőkére, ideértve az előző hónapokban felhalmozott kamatot is.

Az összetett betéti kamatláb képlete: (1 + i / n) ^ (n - 1), ahol:

i = deklarált éves hitelkamatláb.

n = az összetett kamatperiódusok száma egy évben.

Példa

A legszigorúbb értelemben az 1000 dollár évi 1% -os kamatlábbal 1010 dollárt eredményezne egy év végén. Ezt egyszerű betéti kamatlábbal érik el.

Takarékszámla esetében a kamat összege - akár napi, akár havi - kamatot kap a kamatból.

Minél gyakrabban növekszik a kamat az egyenlegben, annál gyorsabban növekszik a megtakarítás. Napi összetétel mellett az az összeg, amely kamatot keres, minden nap további 1/365-ös 1% -kal növekszik. Ezért az év végén a betét 1010,05 dollárra nő.

Most megfontolhatja, mi történne, ha havonta 100 dollárt takaríthat meg, és hozzáadhatja azt az eredeti 1000 dolláros betétéhez.

Egy év elteltével 16,57 dollárt keresett kamatot, 2216,57 dollár egyenlegével. 10 év elteltével, ha csak 100 havi dollárt adna hozzá, akkor 730,93 dollárt keresne kamatot, összesen 13 730,93 dollárt.

Ez ésszerű alap a vészhelyzetekre. Ez a megtakarítási számla fő célja.

Irodalom

1. Kimberly Amadeo (2018). Kamatlábak és működésük. A mérleg. Forrás: thebalance.com.
2. Carol M. Kopp (2018). Hogyan működnek a kamatlábak a megtakarítási számlákon? Investopedia. Forrás: invespedia.com.
3. Pincér (2019). Éves kamatláb. Feltöltve: mozo.com.au.
4. Befektetési válaszok (2019). Kamatláb. Forrás: investinganswers.com.
5. Befektetési válaszok (2019). Hatékony éves kamatláb. Forrás: investinganswers.com.