PÉNZÜGYI KÖZVETÍTŐK: JELLEMZŐK, FUNKCIÓK, TÍPUSOK, PÉLDÁK - DUDAS - 2025

A pénzügyi közvetítők olyan egyének vagy intézmények, amelyek közvetítőként működnek két fél között a pénzügyi tranzakció megkönnyítése érdekében. Számos előnyt kínál az átlagfogyasztó számára, ideértve a biztonságot, a likviditást és a méretgazdaságosságot a kereskedelmi bankok, a befektetési bankok és az eszközkezelés területén.

A pénzügyi közvetítők olyan adósságszerkezetek, tőkeszerkezetek vagy hibrid formák révén átcsoportosítják a tőkét, amelyet egyébként nem fektetnének be a termelő vállalatokba.

Forrás: pixabay.com

Kiosztják azoknak a pénzeszközeit, akiknek többlet tőkéje van, úgynevezett megtakarítóknak, akiknek likvid forrásokra van szükségük valamilyen tevékenység végzéséhez, úgynevezett befektetőknek. Ez hitel vagy jelzálog formájában történhet.

Alternatív megoldásként a pénzt közvetlenül a pénzügyi piacokon is kölcsön lehet kölcsönözni, ily módon kiküszöbölve a pénzügyi közvetítőt. Ezt pénzügyi megkülönböztetésnek nevezik.

fontosság

Bár bizonyos területeken, például a befektetéseknél, a technológiai fejlődés azzal fenyeget, hogy kiküszöbölik a pénzügyi közvetítőt, a diszintermediáció sokkal kevésbé veszélyezteti más területeket, mint például a bankok és a biztosítás.

Pénzügyi közvetítők hiányában azonban az emberek nem lennének képesek napi tranzakciókat végrehajtani, és a nagyvállalatok számára nehéz lesz pénzt szerezni. Ezért fontos megérteni, milyen fontos a szerepe.

Pénzügyi közvetítőn keresztül a megtakarítók egyesíthetik pénzeszközeiket, lehetővé téve számottevõ befektetéseket.

Egy ország általános gazdasági stabilitása pénzügyi közvetítők tevékenysége révén bizonyítható.

jellemzők

Csökkent kockázat

A pénzügyi közvetítők olyan platformot nyújtanak, ahol a többletkészlettel rendelkezők eloszthatják a kockázatot azáltal, hogy egynél több embernek kölcsönöznek. Ezenkívül a hitelfelvevőt gondosan átvizsgálják és átvizsgálják, csökkentve a fizetésképtelenség kockázatát.

Ugyanez a modell vonatkozik a biztosítótársaságokra. Prémiumot gyűjtenek az ügyfelektől, és politikai előnyöket nyújtanak, ha az ügyfeleket előre nem látható események, például balesetek, halálesetek és betegségek érintik.

Szabályozás

Tekintettel a pénzügyi rendszer összetettségére és a közvetítők fontosságára a lakosság életének befolyásolásában, szabályozásra van szükség. Számos múltbeli pénzügyi válság, például a „másodlagos hitelképességű” válság kimutatta, hogy a gyenge szabályozás veszélyeztetheti a gazdaságot.

A becstelen pénzügyi közvetítők ellenőrzése érdekében a központi bank vagy a monetáris hatóságok szerepe szükséges.

A monetáris hatóságoknak kell biztosítaniuk a megfelelő egyensúlyt és ellenőrzést a rendszerben a befektetők és általában a gazdaság veszteségeinek elkerülése érdekében.

Méretgazdaságtan

A pénzügyi közvetítők méretgazdaságosságot élveznek, mivel sok ügyfélnél betéteket vehetnek fel és pénzt kölcsönözhetnek több kölcsönfelvevőnek. Ez több fronton segít megtakarítani az időt és a költségeket.

A gyakorlat segít csökkenteni a szokásos üzleti rutinok során felmerülő működési költségeket. Ezenkívül csökkentik azon sok pénzügyi tranzakció költségeit, amelyeket egy befektetőnek meg kell tennie, ha a pénzügyi közvetítő nem létezik.

Hatásmegtakarítás

A közvetítők gyakran számos speciális szolgáltatást kínálnak az ügyfelek számára. Ez lehetővé teszi termékek fejlesztését, hogy megfeleljen a különféle vevők igényeinek.

Például, amikor a kereskedelmi bankok pénzt kölcsönöznek, a hitelcsomagokat egyedi igényeik alapján testreszabhatják mind a nagy, mind a kis hitelfelvevők számára.

Hasonlóképpen, a biztosítótársaságok nagyságrendi megtakarítást élveznek azzal, hogy biztosítási csomagokat kínálnak. Ez lehetővé teszi a termékek fejlesztését, hogy kielégítsék egy adott vásárlói kategória, például krónikus betegségben szenvedők vagy idős emberek igényeit.

Jellemzők

Hiteleket nyújt

A pénzügyi közvetítők létfontosságú szerepet játszanak abban, hogy összegyűjtik azokat a gazdasági szereplőket, amelyek többlet pénzeszközeit kívánják kölcsönük nyújtani, és azokat a szervezeteket, amelyekben hiányos pénzeszközök, hogy kölcsönöket szerezzenek.

Ennek során az igazgató eszközöket biztosít a részvényeseknek, tőkét a társaságoknak és likviditást biztosít a piac számára.

A rövid és hosszú lejáratú kölcsönök nyújtása a pénzügyi közvetítők egyik fő tevékenysége. A többlet készpénzzel rendelkező betétesek pénzeszközeit a pénzt kölcsönbe szerezni szándékozó szervezetekre irányítják.

A hitelfelvevők általában hitelt vesznek igénybe tőkeigényes eszközök, például üzlethelyiségek, autók és gyártóberendezések vásárlásához.

A közvetítők kamatot nyújtanak kölcsönöknek, amelyek egy részét betéteseknek juttatják el, akiknek pénzeszközeit felhasználták. A fennmaradó kamatot bevételként kell megtartani.

A hitelfelvevőket megvizsgálják hitelképességük és a hitel visszafizetési képességének meghatározása céljából.

Eszközök tárolása

A kereskedelmi bankok biztosítják a készpénz (bankjegyek és érmék) és egyéb likvid eszközök (nemesfémek, például arany és ezüst) biztonságos tárolását.

A betétesek betéti bizonylatokat, csekkeket és hitelkártyákat kapnak, amelyekkel pénzeszközeikhez hozzáférhetnek. A bank a betétesek rendelkezésére bocsátja az általuk engedélyezett kifizetések, betétek és közvetlen kifizetések nyilvántartását is.

Tanácsadás a beruházásokkal kapcsolatban

Egyes pénzügyi közvetítők, például a befektetési alapok és a befektetési bankok házon belüli befektetési szakembereket alkalmaznak, akik segítenek az ügyfeleknek növelni befektetéseiket.

A vállalatok kihasználják az iparban és tucatnyi befektetési portfólióban szerzett tapasztalataikat, hogy megtalálják a megfelelő befektetéseket, amelyek maximalizálják a hozamot és csökkentik a kockázatot.

A befektetések típusai a készletektől és az ingatlanoktól a kincstárjegyekig és más származékos pénzügyi eszközökig terjednek. A közvetítők befektetik ügyfeleik pénzeszközeit és éves kamatot fizetnek nekik egy korábban egyeztetett időtartamra.

Az ügyfelek alapjainak kezelése mellett pénzügyi és befektetési tanácsadást is nyújtanak, hogy segítsék őket az ideális befektetések kiválasztásában.

típusai

Banks

Ők a legnépszerűbb pénzügyi közvetítők a világon. Ezeknek az intézményeknek a legrégebbi módja a közvetítők cselekedete a hitelezők és a hitelfelvevők összekapcsolása.

Engedélyek vannak betétek elfogadására, kölcsönök kölcsönzésére és sok más pénzügyi szolgáltatás nyújtására a nyilvánosság számára. Fontos szerepet játszanak egy ország gazdasági stabilitásában. Ezért szigorú szabályozásokkal kell szembenézniük.

Befektetési alapok

A részvényesek által gyűjtött tőke aktív kezelését biztosítják. Segítik az egyes befektetők megtakarításainak a pénzügyi piacokra történő befektetését.

Nyugdíjalapok

Az ilyen típusú közvetítőket milliók munkavállalók használják arra, hogy megtakarításaikat befektessék nyugdíjukba.

Amikor valaki feliratkozik, úgy dönt, hogy fizetésük mekkora részét fogja megtakarítani. Ezt a pénzt olyan eszközök vásárlására használják, amelyek jól teljesítenek.

Amint a munkavállaló nyugdíjba vonul, megkapja az összes járulékát, a megszerzett jövedelemmel együtt.

biztosító társaságok

Szinte mindegyik azonos módon működik. Először, nagyszámú ügyfelet találnak, akiknek valamilyen fedezetet kell kapniuk, legyen az autó, otthoni vagy egészségügyi. Amint ezek az ügyfelek megvásárolják a biztosítási fedezetet, ezek az alapok nagy pénzeszközt adnak hozzá.

Ha valakinek kifizetés iránti igényt kell benyújtania, a közvetítő hozzáfér a pénzkészlethez. Ez azt jelenti, hogy nincs pénzbeáramlás a piacra.

Pénzügyi tanácsadók

Privát tanácsadást kínálnak. Megtakarítják, hogy meg kell érteniük a pénzügyi piacok minden összetettségét, hogy megtalálják a legjobb befektetést.

Azt tanácsolják a befektetőknek, hogy segítsék őket pénzügyi céljaik elérésében. Ezek a tanácsadók általában speciális képzést kapnak.

Hitelszövetkezetek

Olyan típusú bankok, amelyeket egy közösség hozott létre, hogy kifejezetten az adott közösség számára biztosítsák a banki szolgáltatásokat. A tagok és nem a nyilvánosság szolgálatában dolgoznak. Lehet, hogy profit céljából működnek vagy nem.

Személyes hitelkezelési feltételeket kínálnak azzal a pénzzel, amelyet más emberek megtakarításként letétbe helyeztek. Ha valakinek hitelre van szüksége, megkapja azt, mert vannak olyan alapok, amelyeket más emberek bocsátottak a szövetkezet rendelkezésére.

Tőzsdék

Egyszerűsítik a vállalati részvények hosszú beszerzési folyamatát. Nagyszerű platformként működnek, ahol az emberek megrendelhetnek részvényeket.

A megrendelések kifizetése után a tőzsde ezt a pénzt felhasználja a vállalatok részvényeinek megvásárlására.

Az ügyfél megkapja a kívánt eszközöket, a vállalatok pedig a pénzeszközöket. Ezeket a befektetési világ pénzügyi közvetítőinek tekintik.

Példák

Kereskedelmi bankok

Amikor valaki jelzálogkölcsönt szerez egy banktól, megkapják azt a pénzt, amelyet valaki más letétbe helyez a banki megtakarítás céljából.

Tegyük fel, hogy Andrea asszony háztartásbeli, és minden hónapban betéti megtakarításait XYZ bankszámlájára. Másrészről, Boris fiatal üzletember, aki kölcsönt keres vállalkozásának megkezdéséhez. A Borisnak két lehetősége van a kölcsön igénybevételére.

Az első az, hogy képes legyen megtalálni és meggyőzni az embereket, akik befektetési lehetőségeket keresnek. A második az, hogy hitelt kérjen az XYZ bankhoz.

Látható, hogy az első lehetőség bizonytalan, mivel hosszú időbe telik a befektetők megtalálása. A második lehetőség azonban gyorsabb és kényelmesebb.

Így a pénzügyi közvetítő nagymértékben megkönnyíti a pénzeszközök kölcsönadásának és kölcsönzésének folyamatát.

A hitelezők

Tegyük fel, hogy textilipari vállalkozást szeretne indítani, és 20 000 dollárra van szüksége az indulási költségek megfizetéséhez. Megkérheti mindenki ismeretét, hogy kölcsönt adja meg a pénzt, de valószínűleg kevés ember fog hajlandó fizetni ezt az összeget.

Ezenkívül a véletlenszerű kölcsönkeresés folyamata idő- és energiaigényes. A legjobb, ha egy hitelezőnél keresse meg a vállalkozás megkezdéséhez szükséges pénzeszközöket.

Ezért léteznek hitelezők: hogy segítsen összekapcsolni azokat, akiknek van pénzük, azokkal, akiknek szükségük van rá.

Európai Bizottság

2016 júliusában az Európai Bizottság két új pénzügyi eszközt vásárolt az európai strukturális és beruházási alapból a befektetésekhez.

A cél az volt, hogy a városfejlesztési projektek fejlesztői könnyebben hozzáférjenek a finanszírozáshoz.

A támogatásokhoz képest a pénzügyi közvetítés jobb, mint állami és magánfinanszírozás forrása, mivel sok cikluson keresztül újrabefektethető.

Az Európai Bizottság a köz- és magánforrások teljes beruházását 16,5 millió dollárra becsülte meg a kis- és középvállalkozások számára.

Irodalom

1. James Chen (2019). Pénzügyi közvetítő. Investopedia. Forrás: invespedia.com.
2. Wikipedia, a szabad enciklopédia (2019). Pénzügyi közvetítő. Forrás: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019). Pénzügyi közvetítők. Intelligens közgazdász. Forrás: intelligenteconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019). Pénzügyi közvetítők - jelentése, funkciói és fontossága. Pénzügyi menedzsment. Forrás: efinancemanagement.com.
5. Legjobb számviteli fok (2019). 5 típusú pénzügyi közvetítő. Feltéve: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Mi az a pénzügyi közvetítő? Forrás: corporatefinanceinstitute.com.
7. Chelsea Levinson (2018). Mi a pénzügyi közvetítő szerepe? Bizfluent. Forrás: bizfluent.com.