FIZETETLEN EGYENLEG: JELLEMZŐK, HOGYAN SZÁMÍTJÁK KI - DUDAS - 2025

A be nem fizetett egyenleg a tőke plusz a kölcsön után fizetendő kamatok vagy a hitelportfólió átlaga (bármilyen futamidejű, részletfizetési, pénzátutalási vagy hitelkártya-adósság, amely után kamatot számítanak fel), egy ideig, általában egy hónapig.

A be nem fizetett egyenleg olyan pénz, amelyet kölcsön vesznek fel, de az esedékesség napjáig nem fizetik ki teljes egészében. A hitelező ezt az egyenleget használja annak kiszámításához, hogy mekkora kamatot kell fizetnie az adott időszakra a nyilatkozatában. A hitelintézetek a hitelfelvevő hitelképességét az esetlegesen ki nem fizetett egyenlegeken alapozzák.

Minél közelebb van a hitelfelvevő adóssága a hitelfelvételhez, annál inkább pénzügyi kötelezettségnek tekintik. A rossz egyenlegekhez hasonlóan a hitelintézetek is megvizsgálják, hogy miként tartják fenn a hiteleket a hitelezőknél.

Ha a ki nem fizetett egyenleget teljes egészében kifizeti, a hitelfelvevő hitele a legmagasabb szinten marad. Magas hitelminősítést is ad a hitelfelvevő számára.

jellemzők

A hitelszolgáltatók minden hónapban jelentik a fennálló egyenleget a hitelinformációs ügynökségeknek. A hitelkiadók általában jelentést tesznek az egyes hitelfelvevők teljes fennálló egyenlegéről a jelentés benyújtásának időpontjában.

A egyenlegeket minden típusú adósságról beszámolják, forgó és nem megújítható. A kifizetetlen egyenlegek mellett a hitelkiadók késedelmes fizetéseket is jelentenek, amelyek több mint 60 nappal késik.

A hitelminősítés tényezői

A kifizetések időszerűsége és a kifizetetlen egyenlegek két tényező befolyásolja a hitelfelvevő hitelminősítését. A szakértők szerint a hitelfelvevőknek arra kell törekedniük, hogy teljes ki nem fizetett egyenlege 40% alatt maradjon.

A 40% -ot meghaladó teljes rossz adóssággal rendelkező hitelfelvevők könnyen javíthatják hitelminősítésüket azáltal, hogy nagyobb havi kifizetéseket hajtanak végre, amelyek csökkentik a teljes egyenleget.

A teljes kifizetetlen egyenleg csökkenésével a hitelfelvevő hitelminősítése növekszik. A pontosságot azonban nem olyan könnyű javítani. A késedelmes fizetések olyan tényező, amely három-öt évig tarthat egy hiteljelentésben.

A hitelkártyák és kölcsönök átlagos fizetetlen egyenlege fontos tényező a fogyasztó hitelminősítése szempontjából.

Havonta az aktív számlák átlagos fizetetlen egyenlegeit jelenítik meg a hitelintézeteknek, a többi esedékes összeggel együtt.

A nem megújuló kölcsönök kifizetetlen egyenlege havonta csökken az ütemezett kifizetésekkel. A megújuló adósságok egyenlege attól függ, hogy a tulajdonos milyen mértékben használja hitelkártyáját.

Hogyan számítják ki?

A ki nem fizetett egyenleg kiszámításának alapképlete az eredeti egyenleg kiszámítása és a befizetett összegek kivonása. A kamatdíjak azonban bonyolultabbá teszik a jelzálogkölcsönök és egyéb kölcsönök egyenletét.

Mivel a hitelfizetések egy részét kamatfizetésekre alkalmazzák, amortizációs táblázatot kell létrehozni a hitel fennmaradó egyenlegének kiszámításához.

Az amortizációs táblázat lehetővé teszi, hogy kiszámítsa a fizetés hány részét a tőkére, és milyen részét fizeti a kamat. Az amortizációs táblázat létrehozásához és a kifizetetlen egyenleg kiszámításához kövesse az alábbi lépéseket:

Hozzon létre amortizációs táblát

Először a hitel részleteit sorolják fel; például:

- Hitelösszeg = 600 000 USD

- Havonta fizetendő összeg = 5000 USD

- havi kamatláb = 0,4%

A havi kamatlábat úgy számítják ki, hogy az éves kamatlábat elosztják az évente végrehajtott kifizetések számával. Például, ha a hitel éves kamatlába 5%, és a kifizetések havi, a havi kamatláb 5%, osztva 12: 0,4% -kal.

Öt oszlop jön létre az amortizációs táblázathoz: fizetési szám, fizetési összeg, kamatfizetés, tőkefizetés és fennmaradó egyenleg.

A "fizetési szám" alatt az első sorba a 0-t, a "kifizetetlen egyenleg" alatt, az első sorban a hitel eredeti összegét írják. Ebben a példában 600 000 dollár lenne.

Jegyezze fel az első befizetést

A „fizetési szám” oszlopban az 1. szám szerepel a 0. fizetés alatti sorban. A havonta fizetendő összeget ugyanabban a sorban, a „fizetési összeg” oszlopban kell írni. Ebben a példában 5000 dollár lenne.

Ugyanebben a sorban a „kamatfizetés” oszlopban a havi kamatlábat megszorozzuk a kifizetés előtti kifizetetlen egyenleggel, hogy meghatározzuk a kamatfizetés részét. Ebben a példában ez 0,4% lesz szorozva 600 000 dollárral: 2400 dollárral.

A havonta befizetett teljes összeget levonják a kamatfizetésből, hogy megtalálja a sor főösszegét. Ebben a példában 5000 dollár mínusz 2400 dollár: 2600 dollár lenne.

Az ugyanabban a sorban a "kifizetetlen egyenleg" oszlopban ezt az alapösszeget levonják az előző egyenlegből az új kifizetetlen egyenleg kiszámításához. Ebben a példában 600 000 dollár mínusz 2600 dollár: 597 400 dollár lenne.

Fizetetlen kölcsön egyenlege

Az első fizetésnél végrehajtott folyamat megismétlődik minden további kifizetésnél. A legutóbbi kifizetés sorában a „ki nem fizetett egyenleg” oszlopban szereplő összeg a kölcsön aktuális kifizetetlen egyenlege, a képen látható módon.

A fizetetlen egyenlegek kamata

A hitelkártya-társaságok a kamatlábat havi százalékban mutatják be. A fizetendő kamat ettől az aránytól, a be nem fizetett egyenlegetől és a fizetetlen egyenleg napjának hány napjától függ.

A fennmaradó egyenlegre csak akkor számítanak fel kamatot, ha a minimális vagy részleges összeget a meghatározott napon fizetik ki, nem pedig a teljes esedékes összeget. Ezt nevezzük megújuló hitelkeretnek.

Van egy kamatmentes időszak, amely során a hitelkártyán felhasznált összeg nem kamatot jelent. Ez a számlázási ciklus első napja és a fizetés esedékessége közötti időtartam.

További késedelmi díjat számítanak fel, ha az esedékes összeget a megadott határidőig nem fizetik meg. Ez a szolgáltatási adó a kamatokra és az egyéb díjakra vonatkozik, amelyeket a teljes esedékes összegbe beleszámítanak.

Átlagos napi fizetés nélküli egyenleg módszer

Sok hitelkártya-társaság egy átlagos napi fizetés nélküli egyenleg módszerét alkalmazza a hitelkártyára alkalmazott havi kamat kiszámításához.

Az átlagos napi egyenleg módszer lehetővé teszi, hogy a hitelkártya-társaság valamivel magasabb kamatot számítson fel; vegye figyelembe a kártyatulajdonos egyenlegeit a hónap folyamán, és ne csak a záró időpontban.

Az átlagos napi nem fizetett egyenleg kiszámításával a hitelkártya-társaság összekapcsolja a havi számlázási cikluson belül a napok fizetetlen egyenlegeit és osztja azt a teljes napszámmal.

A napi kamatlábat szintén kiszámítja és számlázza a számlázási ciklusban szereplő napok számával, hogy megkapja a teljes havi kamatot.

Irodalom

1. Watkins Emma (2018). Kiemelkedő egyenleg vs. hitelt a számvitelben. Kisvállalkozás - Chron. Forrás: smallbusiness.chron.com.
2. Investopedia (2018). Átlagos kiemelkedő egyenleg. Forrás: invespedia.com.
3. The Economic Times (2012). Tudnivalók a hitelkártyákkal felszámított kamatokról. Feltöltve: economictimes.indiatimes.com.
4. Madison Garcia (2010). Hogyan kell kiszámítani a fennmaradó egyenleget. Forrás: sapling.com.
5. Investopedia (2018). Amortizált kölcsön. Forrás: invespedia.com.