HITELKAMAT: MIBŐL ÁLL, TÉNYEZŐK ÉS PÉLDÁK - GAZDASÁG - 2026

A hitelezési ráta a kamat összege felszámolásra időszak százalékában kifejezve a tőkeösszeg, amit kölcsönzött a hitelező és a hitelfelvevő a az eszköz használatát.

A hitelek kamatlábait általában évente rögzítik, az úgynevezett éves kamatlábat. Más kamatlábak alkalmazhatók különböző időszakokra, például egy hónapra vagy egy napra, de általában évente kerülnek meghatározásra.

Forrás: pixabay.com

A kölcsönvett eszközök tartalmazhatnak készpénzt, fogyasztási cikkeket és nagy eszközöket, például járművet vagy épületet.

A fizetendő pénz általában nagyobb, mint a kölcsönzött összeg. Ennek oka az, hogy a hitelezők kompenzálni akarják azért, mert nem képesek felhasználni ezt a pénzt abban az időszakban, amelyben ezeket a pénzeszközöket kölcsönadták.

A kölcsönzött összeg teljes kamatát a tőkeösszeg, a hitelkamat, a kamatfizetés gyakorisága és a kölcsön futamideje függ.

Mi az aktív kamatláb?

A kamat alapvetően bérleti vagy lízingdíjat jelent a hitelfelvevőnek az eszköz használatáért. Nagy eszköz, például jármű vagy épület esetében a hitelezési kamatlábat néha bérleti kamatlábnak hívják.

Ha a hitelfelvevő alacsony kockázatú fél, általában alacsony kamatlábat számítanak fel. Ha a hitelfelvevőt magas kockázatnak tekintik, akkor a felszámított kamatláb magasabb lesz.

A kölcsönbe vett pénzt tekintve a hiteleket általában a tőkére alkalmazzák, amely a kölcsönbe vett pénz összege. A hitelkamatláb a hitelfelvevővel szembeni adósság költsége, és a hitelezővel szembeni hozam mértéke.

Ezek a kamatlábak számos olyan helyzetben alkalmazandók, amelyek kölcsönöket tartalmaznak. Az emberek pénzt kölcsönöznek házak vásárlására, projektek finanszírozására, vállalkozás indítására, főiskolai tandíj fizetésére stb.

A vállalkozások kölcsönöket kapnak tőkeprojektek finanszírozására és működésük bővítésére. Ezt eszközértékű eszközök, például föld, épületek, gépek, teherautók stb. Vásárlásával teszik.

Az adósság költsége

Míg a hitelkamatok a hitelező kamatbevételét képviselik, az egyén vagy vállalkozás adósságának költségeit jelentik.

A vállalkozások a hitelköltségeket a saját tőke költségével (osztalékfizetés) összehasonlítják annak meghatározása érdekében, hogy melyik finanszírozási forrás lesz a legolcsóbb.

Mivel a legtöbb társaság tőkét finanszírozza adósság és / vagy részvénykibocsátás útján, a tőkeköltséget az optimális tőkeszerkezet elérése érdekében értékelik.

fontosság

A hitel kamatlábak az egyik legerősebb befolyásolják a gazdaságot. Megkönnyítik a tőkeképződést, és mély hatást gyakorolnak az egyéni befektetési döntésektől a munkahelyteremtésig, a monetáris politikáig és a vállalati nyereségig.

A szabad piacgazdaságban a kereslet és a kínálat törvényei általában rögzítik a hitelkamatlábakat.

A hitelek iránti igény fordítottan kapcsolódik a hitelek kamatához. Ez azt jelenti, hogy a magas kamatlábak elriasztják a vállalkozásokat és az egyéneket, általában a beruházási projektek végrehajtásától. Az alacsony kamatlábak ösztönzik a hitelfelvételt.

Az alapok iránti igény azonban a kölcsönvett tőkével végzett befektetések termelékenységéből is származik.

Például, az XYZ vállalat hajlandó magasabb hitelkamatot fizetni, mindaddig, amíg a befektetés megtérülése meghaladja az alapok költségeit.

A kölcsön csak akkor fordul elő, ha egy másik személy vagy vállalat vállalja, hogy feladja az aktuális fogyasztást, és kölcsön adja a pénzt a hitelfelvevőnek. A hitelezési kamatlábnak azonban elég magasnak kell lennie, hogy meggyőzze ezeket a hitelezőket a hitelnyújtásban.

Ezért növekszik a kölcsönözhető források kínálata, amikor a hitelkamatlábak emelkednek.

A kamatlábak számos befektetés, különösen a részvények árait befolyásolják. Ez azért történik, mert ezek a jelenérték és a jövőbeni érték számításának kulcsfontosságú elemei.

Ez az egyik oka annak, hogy a részvényárak általában emelkednek, amikor a hitelkamatlábak esnek, és fordítva.

Hitel kamat tényezők

A bankok által felszámított hitelkamatlábat számos tényező határozza meg, ideértve a gazdaság állapotát. A gazdaság hitelkamatlábát az ország központi bankja határozza meg.

Magas hitelkamatláb

Amikor a központi bank magas hitelkamatlábat állít fel, az adósságköltségek emelkednek. Ez elriasztja az embereket a hitelfelvételtől és csökkenti a fogyasztói keresletet.

A magas hitelkamattal rendelkező gazdaságban az emberek megtakarítják a pénzt, mivel többet kapnak a megtakarítási rátaért.

Emellett a hitelkamatlábak általában emelkednek, ha az infláció növekszik. Hasonlóképpen, ha magasabb tartalékkötelezettséget állapítanak meg a bankok számára, akkor korlátozott a pénzkínálat, vagy nagyobb a hiteligény.

A tőzsdét is érinti. Ez azért történik, mert a befektetők a magasabb megtakarítási arányt részesítik előnyben, mint az alacsony tőzsdei hozamot.

A vállalatoknak korlátozott hozzáférése van az adósságon keresztüli tőkefinanszírozásnak. Ez a gazdaság visszaeséséhez vezet.

Alacsony hitelkamatláb

Az alacsony hitelkamatlábak időszakában a gazdaság élénkül. Ennek oka az, hogy a hitelfelvevők hozzáférhetnek megfizethető kölcsönökhöz.

Mivel a megtakarítások kamatlába alacsony, a vállalkozások és az egyének nagyobb valószínűséggel költenek többet, és kockázatosabb befektetési lehetőségeket, például részvényeket vásárolnak.

Ez támogatja a kiadásokat a gazdaságban és a tőkepiacokon, ami a gazdaság bővüléséhez vezet.

Példák

Tegyük fel, hogy az egyén egy évre 300 000 dolláros jelzálogkölcsönt szerez be a bankból. A kölcsönszerződés előírja, hogy a kölcsön aktív kamatlába 15%.

Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevőnek meg kell fizetnie a banknak a hitel eredeti összegét és a kamatot.

Ez lenne: 300 000 USD + (15% x 300 000 USD) = 300 000 USD + 45 000 USD = 345 000 USD.

Ha egy vállalat 1,5 millió dolláros egyéves kölcsönt szerez egy hitelező intézménytől, amely 12% kamatot számít fel, akkor a társaságnak vissza kell fizetnie a tőkeösszeget: 1,5 millió dollár + (12% x 1,5 millió dollár) = 1,5 millió dollár + 180 000 dollár = 1,68 millió dollár.

Irodalom

1. Julia Kagen (2017). Kamatláb. Investopedia. Forrás: invespedia.com.
2. Wikipedia, a szabad enciklopédia (2019). Kamatláb. Forrás: en.wikipedia.org.
3. Kimberly Amadeo (2018). Kamatlábak és működésük. A mérleg. Forrás: thebalance.com.
4. Equifax (2018). Kamatlábatípusok. Forrás: equifax.co.uk.
5. Money Smart (2018). Kamatlábak. Feltéve: moneysmart.gov.au.