HITELEZŐ: JELLEMZŐK, TÍPUSOK ÉS PÉLDÁK - DUDAS - 2025

A hitelező olyan személy, bank vagy más társaság, amely hitelt nyújtott vagy pénzt kölcsönözött egy másik félnek, amelyet a jövőben vissza kívánnak szerezni. Az a fél, akinek a hitelt odaítélték, az ügyfél, akit adósságnak neveznek.

Az a társaság, amely szolgáltatásokat vagy termékeket szolgáltat egy magánszemélynek vagy egy társaságnak, szintén hitelezőnek tekinthető, anélkül hogy azonnal kifizetést követelne, mivel az ügyfél pénzt tartozik a társaságnak a már nyújtott termékekért vagy szolgáltatásokért.

Forrás: Aleenajoseph222 CC BY-SA 4.0

A bankok és más pénzintézetek a mai gazdaságban működő hitelezők fontos részét képezik, bár a magánhitelekhez hasonló rendszerek növekedésén keresztül az egyének válhatnak a társaságok hitelezőivé is.

A vállalatok és az állami ügynökségek további hitelezőket alkotnak, akik finanszírozást nyújthatnak a növekvő vállalkozások számára.

A hitelező kifejezést gyakran használják a pénzügyi világban, különös tekintettel a rövid lejáratú kölcsönökre, a hosszú lejáratú kötvényekre és a lakáshitelekre.

jellemzők

Alapvetően az adós-hitelező kapcsolat hasonló az ügyfél-szállító kapcsolathoz. Ugyanakkor vevő és szállító is lehet, ugyanúgy, mint adós és hitelező.

A hitelezőkkel szemben fennálló tartozásokat a társaság mérlegében forrásként kell kimutatni.

A legtöbb mérleg a hitelezők tartozásait két csoportban mutatja be: rövid lejáratú és hosszú lejáratú (vagy hosszú lejáratú) kötelezettségek.

Hogyan keresnek pénzt a hitelezők?

A hitelezők pénzt keresnek azáltal, hogy kamatot számítanak fel az ügyfeleknek nyújtott hitelek után.

Például, ha egy hitelező 5000 dollárt kölcsönöz a hitelfelvevőnek 5% -os kamatlábbal, akkor a hitelező pénzt keres fel a kölcsön kamatai miatt.

A hitelező viszont vállal bizonyos kockázatot, azaz hogy a hitelfelvevő nem tudja kifizetni a kölcsönt. Ennek a kockázatnak a csökkentése érdekében a hitelezők indexálják kamatlábaikat a hitelfelvevő hitelképességéhez és hitelképességéhez.

A jelzálog-kamatlábak számos tényezőtől függnek, beleértve az előleg összegét és magát a hitelezőt. A hitelképességnek azonban elsődleges hatása van a kamatlábra.

A kiváló hitelminősítéssel rendelkező hitelfelvevők alacsony kockázatúnak tekintik a hitelezőket. Ennek eredményeként ezek a hitelfelvevők alacsony kamatlábakat kapnak.

Ezzel szemben az alacsony hitelképességű hitelfelvevők kockázatosabbak a hitelezők számára. A kockázat kezelése érdekében a hitelezők magasabb kamatot számítanak fel Önnek.

Mi a teendő, ha a hitelező nem fizet kifizetést?

Ha a hitelező nem kap visszafizetést egy adósságról, akkor bizonyos forrásokkal rendelkezik annak behajtására.

Ha az adósságot olyan biztosítékok fedezik, mint például jelzálogkölcsönök vagy autókölcsönök, amelyeket házak, illetve autók fedeznek, a hitelező megpróbálhatja ezt a biztosítékot behajtani.

Más esetekben, amikor az adósság nem fedezett, a hitelező az adóst bírósághoz fordíthatja azzal a szándékkal, hogy az adós béreit kiegyenlítse, vagy biztosítsa, hogy a bíróság más típusú visszatérítési végzést generáljon.

Azok a személyes hitelezők, akik nem képesek behajtani az adósságot, adóhivatkozásukban rövid távú tőkenyereség-veszteségként igényelhetik azt. Ennek érdekében jelentős erőfeszítéseket kell tenniük az adósság követelésére.

Hitelezők és csődügyek

Ha az adós csődöt határoz, a bíróság értesíti a hitelezőt az eljárásról. Egyes csőd esetén az adós összes lényeges vagyonát eladják adósságaik kifizetésére. A csődbiztos az adósságokat elsőbbségi sorrendben fizeti ki.

Az adófizetési kötelezettségek és a tartásdíjak gyakran elsőbbséget élveznek, a büntetőjogi szankciókkal, a szövetségi ellátások túlfizetésével és egy maroknyi egyéb tartozással együtt.

A nem fedezett kölcsönöket, mint például a hitelkártyákat, az utóbbiak részesítik előnyben. Ez lehetővé teszi a hitelezők számára a legkevesebb esélyt arra, hogy pénzeszközöket behajthassanak az adósoktól a csődeljárások során.

típusai

A hitelezőket általában kétféle módon lehet besorolni: személyes vagy valós. Azok az emberek, akik pénzt kölcsönöznek barátainak vagy családtagjainak, személyes hitelezők.

A valódi hitelezők, például bankok vagy pénzügyi társaságok, hitelfelvevők által kötött törvényes szerződésekkel rendelkeznek. Ez megadja a hitelezőnek az adós bármely ingatlanának - például ingatlannak vagy autónak - bármely követelését, ha a hitel nem teljesül.

A hitelezőket két kategóriába is lehet osztani: fedezett és fedezetlen. A biztosított hitelezőnek biztosítéka vagy díja van, amely a társaság vagyonának részét vagy egészét magában foglalja a vele szemben fennálló adósság biztosítása érdekében.

Ez lehet például egy jelzálog, ha az ingatlan biztonságot jelent. A biztosíték nélküli hitelező nem számít fel díjat a társaság vagyonáért.

Az adósság típusai

A hitelezők és a befektetők számára alapvető fontosságú a különbség az elsőbbségi adósság és az alárendelt adósság között.

Az elsőbbségi adósság kevésbé kockázatos, mint az alárendelt kölcsön. Ennek oka az, hogy ez az első a fizetési sorban, miután rendelkezésre állnak a fizetési eszközök.

Ez azt jelenti, hogy az elsődleges adósság után fizetett kamatláb alacsonyabb, mint a fedezetlen adósság esetén fizetett kamatláb.

Példák

A hitelezőkre példa a társaság alkalmazottai, akiknek fizetéseik és bónuszai tartoznak. Ugyancsak a kormány, akinek adókat kell fizetniük, és az ügyfelek, akik betéteket vagy egyéb előlegeket fizettek be.

Tegyük fel a forgatókönyvet egy valódi hitelezővel, az XYZ bankmal, akihez hitelkérelmet kérünk. Ha jóváhagyja és kölcsönkéri a pénzt, akkor az XYZ bank válik hitelezővé.

Az egyének és a vállalkozások egyszerre több hitelezővel rendelkezhetnek, sokféle típusú adóssághoz.

A hitel- és pénzbeli hitelkeretet meghosszabbító hitelezők további példái: közüzemi társaságok, egészségklubok, telefonos társaságok és hitelkártya-kibocsátók.

Nem minden hitelezőt tekintünk egyenlőnek. Egyes hitelezőket mások fölött vagy régebbinek tekintnek, míg mások alárendelt.

Például, ha az XYZ társaság kötvényeket bocsát ki, akkor a kötvénytulajdonosok a XYZ társaság részvényeseinek elsődleges hitelezőivé válnak. Ha az XYZ Company később csődbe kerül, a kötvénytulajdonosoknak joga van a törlesztéshez a részvényesek elõtt.

Irodalom

1. Investopedia (2018). Adós. Forrás: invespedia.com.
2. Számviteli edző (2018). Mi a különbség az adós és a hitelező között? Forrás: Accountingcoach.com.
3. Investopedia (2018). Hitelező. Forrás: invespedia.com.
4. Számviteli edző (2018). Mi a hitelező? Forrás: Accountingcoach.com.
5. Wikipedia, az ingyenes enciklopédia (2018). Hitelező. Forrás: en.wikipedia.org.
6. Befektetési válaszok (2018). Hitelező. Forrás: investinganswers.com.